В ближайшие два года тренд на прозрачность в кредитно-финансовой системе Эмиратов будет усиливаться. ОАЭ уже подтвердили внедрение стандарта CRS 2.0 — обновления системы автоматического обмена финансовой информацией. Значит, банки ужесточат контроль за своими клиентами, а также за их источниками средств и характером операций.
Итак, очевидно, комплаенс перестает быть разовой процедурой и становится постоянной частью работы бизнеса и владельца счета (даже при наличии у него резидентской визы). Банк в любой момент может потребовать дополнительные документы о происхождении денег, поступивших на счет. Россиянам, которые в последнее время охотно открывают компании в Эмиратах, стоит избегать нескольких ошибок, чтобы не оказаться в неприятной ситуации.
Ошибка №1. Игнорировать изменения рынка
Дубай отличается от себя образца 2022 года. Он все еще один из крупнейших финансовых центров мира, но правила внутри системы стали формализованнее. Прежние стратегии уже не работают.
Ошибка №2. Использовать личный счет для бизнеса
Если характер операций не соответствует назначению счета, для банка это означает наличие риска. В таком случае повышается вероятность внезапной проверки и необходимости объяснять операции задним числом.
Ошибка №3. Полагать, что проверка заканчивается после открытия счета
Современные банки анализируют клиента не только при «первом касании», а на протяжении всего периода обслуживания. Так что даже через продолжительное время после открытия счета они могут запросить ряд документов, пояснения по отдельным операциям и т.п.
Ошибка №4. Думать, что иностранный счет гарантирует анонимность
Эпоха абсолютной банковской тайны давно канула в Лету. ОАЭ участвуют в системе автоматического обмена финансовой информацией CRS (Common Reporting Standard).
Ошибка №5. Путать резидентскую визу и налоговое резидентство
Наличие визы не означает, что налоговый статус автоматически изменился. Процедура значительно сложнее, а получение Emirates ID является лишь одним из ее этапов.
Ошибка №6. Не готовить Source of Funds заранее
Все источники происхождения средств должны быть подтверждены соответствующими документами. Просто на слово банк во время мониторинга не поверит. А для клиента простая процедура выльется с длительный и мучительный процесс.
Ошибка №7. Экономить на юридической подготовке
Исправлять ошибки обычно выходит значительно дороже, чем предотвращать их совершение в самом начале. Наши специалисты работают на территории ОАЭ и в курсе обо всех изменениях рынка. Вы всегда можете обратиться к ним за помощью в сложных вопросах, записавшись на бесплатную консультацию.