Рассказываем, почему пометки «Возврат долга» и «Подарок» больше не спасают от блокировок и чьи счета находятся в зоне риска.
С 2025 года банки стали полноценными информаторами налоговиков. Сейчас ФНС получает данные о движении средств на счетах физлиц в течение трех дней, а автоматическая система АСК НДС-3, интегрированная с базами кредитно-финансовых организаций, выявляет скрытые доходы без участия инспектора.
В итоге скрывать доходы становится экономически невыгодно. Во-первых, велик риск попасть под блокировки. Во-вторых, штрафы, пени и доначисления могут превысить 50% от полученной суммы. А при долге свыше 5 млн руб. за три года наступает уголовная ответственность по ст. 198 УК РФ. Для сравнения, легализация через самозанятость стоит всего 4-6%.
Рискуют все, кто получает деньги на карту за услуги, аренду или фриланс без декларирования. При этом не спасают переводы объемом менее 600 тыс. руб. Считается, что ФНС в таком случае не узнает о трансакции. Это миф. Обозначенный порог касается обязательного мониторинга Росфинмониторинга, но налоговая может начать проверять и с меньших сумм при наличии подозрительных признаков. К ним относятся:
- транзитные операции;
- регулярные поступления одинаковых сумм от разных физлиц;
- отсутствие бытовых трат по карте;
- резкий рост оборотов.
При этом переводы с пометками «Подарок» и «Возврат долга» тоже не защитят на 100%. Система теперь реагирует не на слова в назначении платежа, а на паттерны. Иными словами, регулярные поступления с одинаковыми примечаниями алгоритм промаркирует как скрытую выручку. Доказать, что это не так при отсутствии чеков или договоров займа, не выйдет.
Чтобы избежать возможных проблем, лучше своевременно обратиться за юридической помощью. Записывайтесь на бесплатную консультацию к нашим специалистам и получайте экспертную информацию из первых рук.