С 1 июня 2025 года в России ужесточились правила контроля за банковскими переводами. Теперь не только банки, но и сам Росфинмониторинг получил право приостанавливать подозрительные операции и блокировать карты и счета неблагонадежных (или кажущихся таковыми) клиентов. Подробнее о том, кто оказывается в зоне риска и можно ли избежать санкций, читайте далее.
Блокировка карт за переводы
В последнее время в сети гуляет много информации об изменениях финансового законодательства. И если слухи о введении налога на банковские переводы между физическими лицами — это только слухи, то разговоры о возможной блокировке карт ввиду определенных сомнительных действий их владельцев правдивы.
Суть вопроса
Что произошло? Изменились правила перевода денег без открытия банковского счета. Теперь анонимно можно перевести до 15 тысяч рублей, с паспортом — до 100 тысяч рублей.
Почему это случилось? Все кредитно-финансовые организации России действуют в рамках антиотмывочного законодательства (115-ФЗ) и обязаны контролировать финансовые операции. Следит за соблюдением закона Росфинмониторинг. Новые правила направлены на предотвращение непрозрачных операций, включая, например, отмывание легальных доходов или мошеннические схемы с участием дропперов. Также блокировка переводов за частые или другие подозрительные операции может произойти из-за несоблюдения требований 161-ФЗ «О национальной платежной системе», согласно которому банки обязаны мониторить все переводы клиентов на предмет мошенничества.
Согласно данным ЦБ РФ, только за 2024 год было зафиксировано более 65 тысяч операций без добровольного согласия клиентов — физлиц и без открытия счета на сумму свыше 408 млн рублей.
Кто под угрозой блокировки
Без карты могут остаться даже законопослушные и добросовестные клиенты. Однако большинству из них ничего не грозит. Новые правила затронут, в основном, тех, кто привык проводить крупные переводы без открытия счета. Здесь важно заблаговременно проходить идентификацию и соблюдать установленные лимиты. Иначе после перевода денег между физлицами или с ООО на физлицо может случиться блокировка.
В целях противодействия мошенникам под сомнение могут поставить многое — от персональной информации о клиенте до характера осуществляемых им операций. Итак, причиной для блокировки банковского перевода могут стать:
- нахождение получателя перевода в так называемом черном списке ЦБ РФ;
- перевод денежных средств с устройства, ранее использованного мошенниками;
- частые мелкие переводы на разные счета или в разные банки или, наоборот, крупные и нестандартные трансакции;
- моментальный вывод средств после зачисления на счет;
- предшествующая платежу нетипичная телефонная активность клиента;
- множественные переводы разным физлицам;
- трансакции с такими пометками, как «возврат долга» или «за ЖКХ», если они не подтверждены документально и т.д.
Росфинмониторинг сможет заблокировать перевод по одной из следующих причин:
- подозрение в финансировании экстремизма,
- подозрение в легализации средств, полученных преступным путем.
При наличии сомнений ведомство может блокировать переводы максимум на десять дней.
Блокировка счетов за переводы
Следует отметить, что блокировка карты и блокировка счета физлиц из-за перевода денег — разные вещи, которые не стоит путать.
Карта — это посредник между счетом и его владельцем, которая нужна для пользования деньгами в повседневной жизни. Счет содержит информацию о деньгах и используется для перевода средств по реквизитам.
Блокировка карты означает временное или постоянное ограничение доступа к деньгам через этот платежный инструмент. При этом сам счет в банке продолжает работать. Клиент может управлять своими средствами интернет-банк, мобильное приложение или непосредственно в отделении финансовой организации.
Блокировка счета говорит о том, что получить доступ к деньгам его владелец больше вообще не может.
Причинами «бана» в обоих случаях вполне могут стать как раз те самые подозрительные операции, контроль за которыми ужесточился в последнее время.
Как избежать блокировки карты за переводы
Минимизировать риски можно благодаря следующим действиям:
- при получении регулярных переводов за оказываемые услуги лучше оформить ИП или СЗ, чтобы оформлять доходы официально;
- предупреждать банк о крупных переводах, сообщать заранее о суммах свыше 100 тыс. рублей в день или 1 млн рублей в месяц;
- не дробить трансакции;
- разделять карты по целям платежей;
- хранить всю документацию, подтверждающую законность переводов, а также проверять своих контрагентов.
Если блокировка после перевода все же случилась, то чтобы ее снять, следует немедленно связаться с банком и предоставить требуемые для проверки прозрачности платежа документы. Если санкции наложил Росфинмониторинг, нужно направить в ведомство официальный запрос. После этого ответ должен прийти в течение трех рабочих дней. Затем можно привлекать юриста, если ситуация окажется сложнее, чем на первый взгляд.
Еще один важный момент — указание назначения платежей при переводах в графе «сообщение получателю». В большинстве ситуаций там можно ничего не писать. Однако при расчетах с предпринимателями, самозанятыми или за официальные услуги, грамотный комментарий поможет обезопасить участников сделки при налоговых проверках и позволит обойти блокировку карт. Так же, как и в случае безвозмездных трансакций и возникновения спорных ситуаций.
Но есть нюанс: в банковские алгоритмы загружены стоп-слова, которые указывают на возможные нарушения при переводах. Это ведет к тому, что операцией заинтересовывается служба безопасности учреждения. Сама трансакция или банковские карты и счета отправителя и получателя блокируются.
Наибольшую настороженность вызывают формулировки «заработок», «оплата услуг», «товар», а также шутки вроде «десятка на откат». Отдельно контролируются выражения, связанные с запрещенной деятельностью. Подстраховаться поможет соблюдение простых правил: писать лаконично и по существу и избегать неоднозначных формулировок.
Узнать еще больше о блокировках счетов и карт, их последствиях и возможности избежать «бана» можно, записавшись на бесплатную консультацию к нашим лучшим специалистам.
Вернуться в раздел "Проблемы с налоговой"