Новый пакет ограничений, введенных США, довольно болезненно ударил по российским импортерам. Они вынуждены срочно пересматривать платежные схемы после того, как в черном списке оказались сотни финансовых организаций. Параллельно предпринимателям приходится защищаться от преступников, которые пытаются встраиваться в цепочки расчетов.
Начнем с новых ограничений и разберем, что происходит с действующими вариантами оплаты, которыми оперируют на данный момент участники ВЭД.
- Российскому аналогу SWIFT — системе передачи финансовых сообщений — сейчас приходится несладко. К ней, конечно, подключаются иностранные контрагенты, открывающие расчетные счета в России. Однако Штаты прямо заявляют, что рассматривают присоединение к СПФС как красный флаг. Кроме того, там обещают «агрессивно нацеливаться» на компании, взаимодействующие с этой системой.
- Все больше банков за рубежом перестают принимать денежные средства из России. Даже дружелюбный филиал ВТБ в Шанхае, вероятно, может пополнить их число: в этот раз под санкциями оказались его топ-менеджеры. Пока основная надежда остается на небольшие китайские банки на севере страны.
- Некоторые компании, по данным Bloomberg, начали использовать для расчетов криптовалюту. Однако работающих массовых механизмов в этом направлении нет, а экспериментальный правовой режим для отдельных фирм и банков только планируют запустить до конца года.
- Самая надежная схема в условиях ограничений — агентская. Она позволяет производить оплату через транзитные страны, например, ОАЭ, Турцию, Оман, Таиланд.
При этом необходимо соблюдать максимальную бдительность при трансграничных расчетах. Мошенники все чаще используют следующую схему: заваливают почтовые ящики импортера и его зарубежного партнера фишинговыми письмами, счет которых может идти на тысячи. После сбора нужных данных о бизнес-контактах злоумышленники начинают переписку якобы от имени контрагента. В конце концов жертве отправляют поддельные реквизиты счета, на который и уходит крупный перевод.
Помните, шансов вернуть деньги практически нет, поскольку импортер перечисляет средства лично.
Защититься поможет внимательность. Необходимо четко отслеживать каждый инвойс, проверять в нем реквизиты и адреса электронной почты перед оплатой. Также следует указывать в договорах все ключевые данные, в том числе реквизиты и почтовые адреса. Наконец, любые изменения лучше оформлять в виде доп. соглашений и подписывать обеими сторонами.