Под лупой: как открыть счет в ЕС и пройти compliance - Михайлов и Партнеры - группа компаний
Под лупой: как открыть счет в ЕС и пройти compliance

Под лупой: как открыть счет в ЕС и пройти compliance

15 октября 2024

Сегодня одно из ключевых требований европейских банков к клиентам с российскими активами — отсутствие средств, заработанных в России после 24.02.2022 года. Если деньги были выведены после этой даты, то финансово-кредитные организации могут отказать в открытии счета или закрыть его, рассматривая эти сбережения как «грязные». Рассказываем, как в этой ситуации все-таки стать клиентом банка в Европе.

Ряд учреждений идет навстречу при условии, что человек давно живет за пределами России, сохраняя активы в юрисдикции РФ. При этом банки оценивают, какой процент благосостояния текущего или потенциального клиента составляют эти средства. Плюс учитывается вовлеченность заявителя в российский бизнес. Например, если он является бенефициаром, который не вмешивается в оперативные процессы.

Тем не менее, процедура compliance для россиян в ЕС и Швейцарии на данный момент серьезно ужесточилась. Банкиры проверяют:

  • личность клиента, его семью, окружение. Вероятность отказа возрастает для тех, кто работает в сфере с высоким уровнем риска или связанной с Россией;
  • место жительства. Формальный ВНЖ удовлетворит лишь небольшое количество банков;
  • происхождение средств;
  • сумму на счете. Сейчас многие учреждения готовы работать с россиянами только при условии, что на их счетах есть минимум €10-20 млн;
  • источники хранения средств. Европейская организация может отказаться принять финансы из российского подсанкционного банка;
  • money trial — движение денег между банками и юрисдикциями;
  • цель перевода;
  • налоговый compliance;
  • нахождение под санкциями.

Что может помочь? Ответ прост: лучше заранее попытаться открыть резервные счета в нескольких странах. Но делать это нужно только после тщательного анализа местных финансово-кредитных организаций, чтобы обезопасить активы и избежать слишком высоких комиссий. Для этого лучше обратиться к профессионалам, которые помогут определить наилучшие юрисдикции и банки для конкретных клиентов.