Новый закон заставил многих россиян задуматься о целесообразности хранения финансовых средств в банках. Закон дает полномочия государству осуществлять меры по блокировке вкладов физических лиц в случае крайней необходимости. В связи возможностью введения военного положения на всей территории страны такая перспектива вполне реальна.
Разбираем в статье причины заморозки вкладов физических лиц, нюансы нового закона и спасительные меры по сохранению финансовых накоплений.
Заморозка вкладов – это навсегда?
В первую очередь следует отличать конфискацию вкладов от заморозки. Заморозка или блокировка подразумевает временный запрет на снятие вклада, а вот при конфискации деньги изымаются без возврата.
Что будет со вкладами в условиях санкций?
Именно вклады считаются одним из самых надежных способов вложить деньги. Выгода в данном случае зависит от ключевой ставки. Так создание вкладов выгодно и самим банкам, которые получают прибыль благодаря сохранению объема ликвидности.
Наличные деньги, полученные от вкладов, укрепляют курс рубля. Валютные операции ограничены, поэтому вкладчики вынуждены получать доход от депозитов в рублях из-за того, что покупка валюты, которую нельзя снять 6 месяцев, им не выгодна. Такой подход способствует приостановке инфляции.
Повышение или понижение ключевой ставки – внутренний процесс. Поэтому санкционные меры западных стран не оказывают влияние на блокировку вкладов и счетов, размещенных в банках РФ.
Какое влияние оказывает ключевая ставка ЦБ РФ на вклады?
В феврале текущего года ЦБ РФ увеличил ключевую ставку до 20% годовых. Однако в начале мая произошло снижение ставки до 14%, а в октябре ключевая ставка снизилась до 7,5 %. В связи с этим возможно изменение условий продуктов, предлагаемых банком. Доходность от вкладов может упасть, поэтому вкладчикам советуют выбирать краткосрочные депозиты, по которым процентная ставка будет выше.
Эксперты считают, что курс на понижение ключевой ставки в ближайшие месяцы сохранится.
Как введение «военного положения» повлияет на вклады?
Закон «О военном положении» действительно предоставляет право конфисковать имущество у физических и юридических лиц для поддержания обороноспособности страны с последующей денежной компенсацией. Важно отметить, что Центробанк РФ располагает всеми необходимыми инструментами для того, чтобы изымать финансовые активы без непосредственного физического отъема.
Также военное положение подразумевает особый порядок ведения экономической и финансовой деятельности и установление специального режима для банковских организаций.
В седьмой статье ФКЗ «О военном положении» указано, что государство имеет право изымать у физических лиц имущество для нужд армии. Поэтому блокировке могут подвергнуться и вклады физических лиц.
Однако, такое изъятие-временная мера. Фактически государство берет у собственных граждан имущество в беспроцентный долг. К сожалению, сроки, в которые имущество должно быть компенсировано, в законе не уточняются.
В сентябре после введения мобилизации граждане РФ забрали вклады, общая сумма которых составила около 500 млрд рублей.
Что будет с вкладами, если лицензию у банка отзовут?
Центробанк РФ может отозвать лицензию у банка по ряду причин. При ликвидации банка денежные средства в размере до 1,4 млн. рублей должны быть выплачены владельцу счета.
Отзыв лицензии у банка предполагает возмещение средств в несколько этапов:
- Обязательный возврат, когда денежные средства на сумму до1,4 млн. возвращают владельцу в течение 2 недель с момента отзыва лицензии или объявления о ликвидации банка.
- Возврат, предусмотренный страховым случаем. В данных условиях, владельцу возвращают остальную сумму при условии наличия активов для выполнения обязательств.
Важно! Деньги после отзыва лицензии выплачиваются в том случае, если банк входит в систему страхования вкладов. Все официальные банки входят в эту систему.
Что подразумевается под «заморозкой вкладов» в новом законе?
Мера по заморозке вкладов физических лиц вызвала широкий резонанс, однако, помимо этого, в новом законе есть на что обратить внимание. Президент получает полномочия не только относительно вкладов, но и счетов резидентов и нерезидентов, сделок с иностранными партнерами и их дивидендов.
В первую очередь под иностранцами в законе подразумеваются граждане из недружественных государств, а также связанные с ними лица.
В законе приведены следующие критерии определения граждан из недружественных стран:
- лица, имеющие гражданство недружественных государств;
- граждане, проживающие на территории недружественной страны или имеющие регистрацию на данной территории;
- лица, которые ведут хозяйственную деятельность на территории недружественного государства;
- граждане, которые получают доход от бизнеса в такой стране;
- граждане, находящиеся под контролем таких лиц.
Введение особых мер предусмотрено и в отношении других категорий резидентов и нерезидентов.
Глава государства в рамках закона может использовать следующие права:
- запрещать отдельные сделки, включая запрет на проведение операций с валютой;
- изменять условия и порядок валютных операций;
- осуществлять зачёты по сделкам резидентов и нерезидентов;
- устанавливать обязательства по получению разрешения для осуществления определенных сделок;
- устанавливать условия, по которым граждане должны открывать специальные счета для проведения расчетов по группе сделок;
- вводить обязанности по регистрации некоторых сделок, в том числе по открытию счетов;
- вводить условия по продаже валюты внутри страны;
- замораживать финансовые средства без указания валюты и другие активы, принадлежащие населению;
- устанавливать определенный лимит операций;
- устанавливать предписания относительно работы фондового рынка, который осуществляет работу с валютой;
- вводить новые правила валютного контроля.
В данном законе нет указания на конфискацию вкладов населения, речь идёт о заморозке или блокировке операций.
Насколько вероятен сценарий блокировки вкладов?
Несмотря на то, что в законе действительно есть указание на возможность временной блокировки вкладов, такая мера представляется крайне непопулярной. Дело в том, что государству выгоднее действовать обходным путем и применять более продуманные схемы. Вместо изымания рублевых активов, можно прибегнуть к девальвации, когда происходит обесценивание валюты. Таким образом, рубли дешевеют в наличном и безналичном виде, а вкладчики «теряют деньги». В этом случае проценты от вклада выступают частичной компенсацией. В условиях значительного ухудшения экономической ситуации в стране, хранение денег в виде наличных вряд ли поможет сохранить накопления. В данной ситуации могут быть введены купюры нового образца, что автоматически приведет к выходу из оборота старых денег.
Как подготовиться к блокировке вкладов?
Существует несколько шагов, которые помогут снизить риски в случае непредвиденных обстоятельств:
- Открытие вкладов одновременно в нескольких банках. Такая мера нужна в случае, когда государство вводит лимиты на снятие наличных.
- Передача средств на хранение в системно значимых банках. Такие банки наиболее устойчивы в условиях кризиса.
- Выбор вкладов, закрытие которых не требует личного присутствия в банке. Услуга, позволяющая закрыть вклад удаленно, упрощает перевод денежных средств.
Вернуться в раздел "Валютное регулирование."