По оценке Банка России, в третьем квартале 2023 года на счетах россиян в иностранных банках хранилось в общей сложности порядка 7 трлн рублей. Люди активно пользуются услугами зарубежных финансовых организаций. При этом стоит учитывать, что открыть счет за границей в современных условиях не так просто. Как сделать это наиболее удобным способом, расскажем в статье.
Счет в иностранном банке
Зона риска
Прежде, чем открыть зарубежный счет в 2024 году, стоит оценить возможные риски. К ним относятся опасность блокировок и возможные отказы в оказании услуг из-за санкций. В частности, россияне — даже при наличии ВНЖ — сталкивались со сложностями во Франции и Греции из-за требования кредитных организаций о более тщательной проверке данных клиентов.
Кроме того, в начале 2024 года ряд турецких банков начал закрывать иностранные счета российским компаниям, а также ужесточил требования к физлицам из России, желающим завести заграничную карту.
К тому же, стоит иметь в виду, что сейчас американский Минфин имеет право вводить меры против иностранных банков, которые помогают совершать сделки подсанкционным лицам из России или содействуют поставкам определенных материалов и оборудования российскому ВПК. На этом фоне работу с клиентами из нашей страны ограничили и госбанки Китая.
Требования для открытия счета в 2024 году
Возможность открытия иностранного счета зависит сейчас от нескольких факторов. В первую очередь, от того, есть у гражданина РФ европейский ВНЖ (например, по например, по стартап-визе в Испании) или нет. Россияне с видом на жительство все еще могут заводить счета за рубежом в удобных для них государствах. Однако нужно быть готовым к тому, что по факту требования к таким клиентам могут ужесточаться. Так, банки могут дополнительно потребовать от них:
- информацию о действительном месте жительства и договор аренды жилья;
- справку об официальном трудоустройстве;
- подтверждение центра финансовых интересов;
- наличие налогового резидентства в одной из европейских стран.
Для россиян без ВНЖ попытки открыть банковский счет за границей, если речь идет о Евросоюзе, в 2024 году бессмысленны. Однако выход есть. Ряд кредитно-финансовых учреждений мира, несмотря на опасения попасть под вторичные санкции США, все же принимает заявления от граждан РФ об открытии счета в иностранном банке.
Чтобы процедура прошла как можно комфортнее, стоит предпринять следующие шаги:
- изучить банковские условия и законодательство страны, где планируется открыть счет;
- узнать о требованиях к иностранным клиентам для заведения счета за границей;
- собрать пакет документов, куда могут войти паспорт и/или другое удостоверение личности, справка о доходах, трудовой контракт, свидетельство о собственности и т.д.;
- обратиться — лично или онлайн — в отделение выбранного банка и заполнить заявку на открытие счета в другой стране;
- в случае успеха подписать договор на обслуживание, после чего можно будет внести деньги на депозит и начать пользоваться всеми доступными услугами.
При открытии корпоративного счета важно учитывать налоговые и юридические нюансы, о которых мы рассказывали ранее. И да, о новом иностранном счете в ФНС придется сообщить, иначе грозит штраф.
Страны на выбор
После того, как мы разобрались с тем, как открыть счет за рубежом, переходим к ключевому вопросу: где же лучше это сделать. Больше всего россиянам подойдут Казахстан, Армения, Кыргызстан, Грузия, Узбекистан, а также Сербия, Черногория и ОАЭ.
Казахстан
Для того, чтобы у вас приняли заявление об открытии счета в иностранном банке Казахстана, потребуется ИНН (аналог российского). Согласно новому закону, с 24.02.2024 оформить его можно только при личном обращении в Центр обслуживания населения республики. Для этого потребуются загранпаспорт и местная сим-карта.
Чаще всего нерезидентам открывают счета крупные банки вроде Freedom Finance Clobal, Kaspi Bank, Jusan Bank. В последнем из них можно завести счета для Visa и Mastercard. В остальном условия лучше уточнять в каждом конкретном случае. Где-то, чтобы открыть счет за границей, потребуются только загранпаспорт и казахстанский ИНН, а где-то попросят еще и справку о временной регистрации, разрешение на трудовую деятельность, миграционную карту и/или заполненную анкету клиента.
Армения
Условия в этой стране для нерезидентов довольно жесткие. Чтобы открыть там счет, необходимы:
- личное присутствие;
- наличие загранпаспорта, ВНЖ, договора аренды, трудового договора с работодателем в Армении и т.д.
Полный перечень документов лучше уточнять в банках, так как он может разниться.
Кыргызстан
Если говорить о плюсах, то большинство кыргызских банков имеет мобильные приложения и низкую стоимость открытия и обслуживания счета. Однако привычные для россиян системы Google Pay и Apple Pay поддерживают не все из них.
Стандартный пакет документов, который требуется от потенциального клиента, выглядит так:
- российский паспорт;
- загранпаспорт с отметкой о въезде на территорию Кыргызстана;
- талон о временной регистрации;
- местная сим-карта.
Грузия
Всего пару лет назад вопрос о том, как открыть иностранный счет в Грузии, не стоял. Это было достаточно легко, а сам процесс занимал не более одного рабочего дня. Но после 2022-го года участились отказы, а сами банки начали регулярно менять условия. Связано это с наплывом релокантов и антироссийскими санкциями.
К примеру, в Credo открыть счет или завести карту можно только придя лично в отделение банка в Грузии. Правда, при себе будет достаточно просто иметь паспорт. А вот для того, чтобы стать клиентом Bank of Georgia, придется приложить к электронной заявке на сайте организации сканы следующих документов:
- загранпаспорта;
- выписки на английском языке с банковского счет за последние шесть месяцев, подтверждающей источник и размер дохода, или другого равнозначного документа;
- документа, подтверждающего профессиональную или предпринимательскую деятельность.
Узбекистан
В Узбекистане можно оформить карту в местной валюте — Uzcard. Она пригодится для перевода рублей с российских счетов, покупки валюты и ее зачисления на Visa и Mastercard. Стоит иметь в виду, что деньги на счет или карту в стране можно получать только с личных счетов.
Что касается открытия личного валютного счета, то здесь будут нужны:
- загранпаспорт с отметкой о въезде в страну;
- постоянная или временная регистрация в Узбекистане, которая составляет минимум 15 дней (ее можно оформить по адресу отеля);
- местная сим-карта;
- трудовой договор;
- справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ;
- ПИНФЛ (аналог СНИЛС).
Также нужно учесть, что еще в 2022 году ряд банков ввел комиссию на снятие наличных в валюте с международных пластиковых карт.
Далее поговорим о том, куда необходимо сообщить об открытии счета за рубежом.
Сербия
В Сербии можно стать клиентом одного из трех банков:
- Poštanska štedionica;
- Alta banka;
- Raiffeisen Bank International.
Открытие счета обычно занимает неделю. Вам понадобятся:
- белый картон, который можно получить в гостинице или в полиции. Документ необходим всем приезжим. Делается он бесплатно в течение часа;
- загранпаспорт.
Черногория
Эта страна удобна сразу по нескольким причинам. Для открытия счета здесь не требуется получение налогового номера. Кроме того, банки имеют выгодные комиссии и выпускают дебетовые карты Visa для нерезидентов. А оперативные платежи можно проводить через Pay Send в течение нескольких минут.
Однако информация о доступности и стоимости открытия счета в конкретном банке постоянно меняется, поэтому есть смысл или связываться с учреждением напрямую, или обращаться за профессиональной консультацией по вопросу.
В мае 2024 года в Черногории россияне-нерезиденты могут стать клиентами двух банков:
- Adriatic Bank;
- Zapad Banka.
За открытие счета нужно будет заплатить €500. Также могут потребоваться паспорт, информация о месте проживания, контактные данные и подтверждение источника дохода. Этот список документов не является исчерпывающим, банк имеет право запросить любые дополнительные бумаги.
ОАЭ
Нерезидентам открыть счет в банке ОАЭ довольно сложно (как получить заветную визу, мы рассказывали ранее). Физическим лицам доступны лишь сберегательные счета. При этом стоит приготовиться к долгим проверкам и требованию большого минимального остатка на счете. Для россиян в 2024 году сумма составляет минимум $100 тысяч. С гражданами РФ сотрудничают следующие банки:
- Wio Bank;
- Etisalat;
- First Abu Dhabi Bank.
Потребуются следующие документы:
- загранпаспорт;
- подтверждение легального статуса в ОАЭ;
- справка из банка за последние несколько месяцев о движениях по счету (в стране проживания), возможно, рекомендательное письмо;
- показывающие ваш доход документы (справка, трудовой договор);
- последние оплаченные квитанции за коммунальные услуги с вашими данными (подтверждение места регистрации);
- справка об отсутствии судимости;
- письмо, в котором обоснована цель открытия банковского счета.
Уведомление об открытии счета за рубежом
Отчетность перед ФНС
Согласно российскому законодательству, счет за рубежом не могут открывать только госслужащие и их несовершеннолетние дети. На всех остальных людей ограничение не распространяется, однако отчитываться о наличии счета в иностранном банке придется перед налоговой. Уведомить ФНС об открытии счета за границей, его закрытии или изменении реквизитов необходимо в течение 30 календарных дней.
Эта норма отменяется, если вы проведете не в России более 183 календарных дней в течение года или если банк, где вы хотите открыть зарубежный счет, находится в ЕАЭС и общая сумма за отчетный год не превышает 600 тыс. рублей. В таком случае уведомление об иностранном счете можно не подавать.
Подать отчет по счетам за рубежом можно несколькими способами:
- через налоговую инспекцию;
- по почте с уведомлением о вручении;
- онлайн с использованием ЭЦП.
Это правило действует как для физлиц, так и для юрлиц и ИП. Важно учесть: недостаточно однократно соблюсти срок уведомления налоговой об открытии счета за рубежом — предоставлять данные о движении денег придется ежегодно не позднее 1 июня. Еще один документ, для которого установлена та же форма, — это отчет о переводах денежных средств без открытия счета в иностранном банке с использованием электронных средств платежа, предоставленных заграничными поставщиками услуг.
Помимо указанных извещений, есть еще одно — уведомление о наличии в иностранном банке счета, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось. В этом случае передать данные в ФНС нужно, если вы собираетесь использовать счет в дальнейшем для проведения установленных законом операций.
Возможные последствия для нарушителей
Мало просто открыть счет за рубежом — необходимо подойти к вопросу крайне ответственно. Если по какой-то причине вы не передали нужные сведения в налоговую инспекцию, ее сотрудники могут узнать об этом с помощью системы автоматического обмена финансовой информацией, в которой участвуют разные страны. Поэтому не стоит удивляться запросу из ФНС, если вы не направили туда уведомление об открытии счета за границей.
Штрафы для физических и юридических лиц разнятся, но могут достигать 20 тыс. руб. и 600 тыс. руб. соответственно при несоблюдении порядка и сроков предоставления отчета. При полном неуведомлении об открытии счета за рубежом пеня составит от 4 до 5 тыс. руб. (физлица) и от 800 тыс. руб. до 1 млн. руб (юрлица).
Привлечь к ответственности по закону можно в течение двух лет со дня валютного нарушения. Так что лучше уведомление об открытии иностранного счета и последующие документы присылать, как следует.
Иностранный брокерский счет
Преимущества и недостатки
Помимо обычного, в банке за границей можно открыть еще и иностранный брокерский счет. Такое решение подходит для инвесторов, которые хотят выйти на международные рынки и получить дополнительные возможности диверсифицировать портфель. Рассказываем, в чем еще заключаются плюсы наличия брокерского счета за рубежом:
- снижение инфраструктурных рисков и способ избежать блокировки активов;
- легальный доступ на мировой фондовый рынок;
- возможность участия в IPO — первичном размещении акций компаний, только выходящих на биржу;
- подготовка финансовой подушки на «черный день»;
- наличие системы страхования инвестиций.
К недостаткам открытия счета такого типа в другой стране можно отнести:
- нерусскоязычные торговые платформы и службы поддержки в большинстве локаций;
- риск принудительного закрытия брокером счета без объяснения причин;
- самостоятельное высчитывание результата по сделкам;
- необходимость самостоятельно подавать в налоговую отчет по иностранным счетам.
Схема открытия счета
На данный момент международных брокеров, которые работают с россиянами, осталось не так уж много. При этом получить через них доступ к иностранным биржам довольно легко. Рассказываем, как можно открыть брокерский счет за границей.
- Граждане РФ проходят тщательную проверку. Но переживать не стоит: процесс быстрый.
- Далее для открытия счета за рубежом потребуется местный ИНН.
- Затем будет необходимо пополнить счет с помощью трансграничного перевода. Рубли можно обменять на доллары или евро во внутреннем кабинете, после чего для инвестор открывается возможность торгов на бирже.
Выбор юрисдикции в 2024 году
Чтобы все движения по иностранным счетам были комфортными, эксперты советуют проверять иностранного брокера на наличие у него лицензий местных финансовых регуляторов и расположение в дружественной России юрисдикции.
В прошлые годы россияне чаще всего обращали внимание на Турцию, Армению, ОАЭ, Казахстан и Узбекистан. На данный момент торговля через Казахстан является наиболее удобным и популярным вариантом. Под санкции эта страна не подпадает, плюс в последнее время в ней развилась сильная финансовая и банковская структура, что потенциальным инвесторам, несомненно, на руку. Кроме того, там существует возможность многие услуги получать онлайн.
Подробнее о возможностях открытия иностранных счетов для россиян можно узнать, записавшись на бесплатную консультацию к нашим лучшим специалистам.
Вернуться в раздел "Главные темы"