По данным ЦБ, на начало прошлого года на счетах резидентов РФ за рубежом содержался эквивалент 6,7 трлн рублей. Люди активно пользуются услугами зарубежных финансовых организаций. При этом стоит учитывать, что открыть счет за границей в современных условиях не так просто. Как сделать это наиболее удобным способом, расскажем в статье.
Счет в иностранном банке
Зона риска
Прежде, чем открыть зарубежный счет в 2025 году, стоит оценить возможные риски. К ним относятся опасность блокировок и возможные отказы в оказании услуг из-за санкций. В частности, россияне — даже при наличии ВНЖ — сталкивались со сложностями во Франции и Греции из-за требования кредитных организаций о более тщательной проверке данных клиентов.
Кроме того, в начале 2024 года ряд турецких банков начал закрывать иностранные счета российским компаниям, а также ужесточил требования к физлицам из России, желающим завести заграничную карту.
К тому же, стоит иметь в виду, что сейчас американский Минфин имеет право вводить меры против иностранных банков, которые помогают совершать сделки подсанкционным лицам из России или содействуют поставкам определенных материалов и оборудования российскому ВПК. На этом фоне работу с клиентами из нашей страны ограничили и госбанки Китая.
Требования для открытия счета в 2025 году
Возможность открытия иностранного счета зависит сейчас от нескольких факторов. В первую очередь, от того, есть у гражданина РФ европейский ВНЖ (например, по например, по стартап-визе в Испании) или нет. Россияне с видом на жительство все еще могут заводить счета за рубежом в удобных для них государствах. Однако нужно быть готовым к тому, что по факту требования к таким клиентам могут ужесточаться. Так, банки могут дополнительно потребовать от них:
- информацию о действительном месте жительства и договор аренды жилья;
- справку об официальном трудоустройстве;
- подтверждение центра финансовых интересов;
- наличие налогового резидентства в одной из европейских стран.
Для россиян без ВНЖ попытки открыть банковский счет за границей, если речь идет о Евросоюзе, в 2025 году бессмысленны. Однако выход есть. Ряд кредитно-финансовых учреждений мира, несмотря на опасения попасть под вторичные санкции США, все же принимает заявления от граждан РФ об открытии счета в иностранном банке.
Чтобы процедура прошла как можно комфортнее, стоит предпринять следующие шаги:
- изучить банковские условия и законодательство страны, где планируется открыть счет;
- узнать о требованиях к иностранным клиентам для заведения счета за границей;
- собрать пакет документов, куда могут войти паспорт и/или другое удостоверение личности, справка о доходах, трудовой контракт, свидетельство о собственности и т.д.;
- обратиться — лично или онлайн — в отделение выбранного банка и заполнить заявку на открытие счета в другой стране;
- в случае успеха подписать договор на обслуживание, после чего можно будет внести деньги на депозит и начать пользоваться всеми доступными услугами.
При открытии корпоративного счета важно учитывать налоговые и юридические нюансы, о которых мы рассказывали ранее. И да, о новом иностранном счете в ФНС придется сообщить, иначе грозит штраф.
Страны на выбор
После того, как мы разобрались с тем, как открыть счет за рубежом, переходим к ключевому вопросу: где же лучше это сделать. Больше всего россиянам подойдут Казахстан, Армения, Кыргызстан, Грузия, Узбекистан, а также Сербия, Черногория и ОАЭ.
Казахстан
Для того, чтобы у вас приняли заявление об открытии счета в иностранном банке Казахстана, потребуется ИНН (аналог российского). Согласно новому закону, с 24.02.2024 оформить его можно только при личном обращении в Центр обслуживания населения республики. Для этого потребуются загранпаспорт и местная сим-карта.
Чаще всего нерезидентам открывают счета крупные банки вроде Freedom Finance Clobal, Kaspi Bank, Jusan Bank. В последнем из них можно завести счета для Visa и Mastercard. В остальном условия лучше уточнять в каждом конкретном случае. Где-то, чтобы открыть счет за границей, потребуются только загранпаспорт и казахстанский ИНН, а где-то попросят еще и справку о временной регистрации, разрешение на трудовую деятельность, миграционную карту и/или заполненную анкету клиента.
Армения
Условия в этой стране для нерезидентов довольно жесткие. Чтобы открыть там счет, необходимы:
- личное присутствие;
- наличие загранпаспорта, ВНЖ, договора аренды, трудового договора с работодателем в Армении и т.д.
Полный перечень документов лучше уточнять в банках, так как он может разниться.
Кыргызстан
Если говорить о плюсах, то большинство кыргызских банков имеет мобильные приложения и низкую стоимость открытия и обслуживания счета. Однако привычные для россиян системы Google Pay и Apple Pay поддерживают не все из них.
Стандартный пакет документов, который требуется от потенциального клиента, выглядит так:
- российский паспорт;
- загранпаспорт с отметкой о въезде на территорию Кыргызстана;
- талон о временной регистрации;
- местная сим-карта.
Грузия
Всего пару лет назад вопрос о том, как открыть иностранный счет в Грузии, не стоял. Это было достаточно легко, а сам процесс занимал не более одного рабочего дня. Но после 2022-го года участились отказы, а сами банки начали регулярно менять условия. Связано это с наплывом релокантов и антироссийскими санкциями.
К примеру, в Credo открыть счет или завести карту можно только придя лично в отделение банка в Грузии. Правда, при себе будет достаточно просто иметь паспорт. А вот для того, чтобы стать клиентом Bank of Georgia, придется приложить к электронной заявке на сайте организации сканы следующих документов:
- загранпаспорта;
- выписки на английском языке с банковского счет за последние шесть месяцев, подтверждающей источник и размер дохода, или другого равнозначного документа;
- документа, подтверждающего профессиональную или предпринимательскую деятельность.
Узбекистан
В Узбекистане можно оформить карту в местной валюте — Uzcard. Она пригодится для перевода рублей с российских счетов, покупки валюты и ее зачисления на Visa и Mastercard. Стоит иметь в виду, что деньги на счет или карту в стране можно получать только с личных счетов.
Что касается открытия личного валютного счета, то здесь будут нужны:
- загранпаспорт с отметкой о въезде в страну;
- постоянная или временная регистрация в Узбекистане, которая составляет минимум 15 дней (ее можно оформить по адресу отеля);
- местная сим-карта;
- трудовой договор;
- справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ;
- ПИНФЛ (аналог СНИЛС).
Также нужно учесть, что еще в 2022 году ряд банков ввел комиссию на снятие наличных в валюте с международных пластиковых карт.
Далее поговорим о том, куда необходимо сообщить об открытии счета за рубежом.
Сербия
В Сербии можно стать клиентом одного из трех банков:
- Poštanska štedionica;
- Alta banka;
- Raiffeisen Bank International.
Открытие счета обычно занимает неделю. Вам понадобятся:
- белый картон, который можно получить в гостинице или в полиции. Документ необходим всем приезжим. Делается он бесплатно в течение часа;
- загранпаспорт.
Черногория
Эта страна удобна сразу по нескольким причинам. Для открытия счета здесь не требуется получение налогового номера. Кроме того, банки имеют выгодные комиссии и выпускают дебетовые карты Visa для нерезидентов. А оперативные платежи можно проводить через Pay Send в течение нескольких минут.
Однако информация о доступности и стоимости открытия счета в конкретном банке постоянно меняется, поэтому есть смысл или связываться с учреждением напрямую, или обращаться за профессиональной консультацией по вопросу.
В мае 2024 года в Черногории россияне-нерезиденты могут стать клиентами двух банков:
- Adriatic Bank;
- Zapad Banka.
За открытие счета нужно будет заплатить €500. Также могут потребоваться паспорт, информация о месте проживания, контактные данные и подтверждение источника дохода. Этот список документов не является исчерпывающим, банк имеет право запросить любые дополнительные бумаги.
ОАЭ
Нерезидентам открыть счет в банке ОАЭ довольно сложно (как получить заветную визу, мы рассказывали ранее). Физическим лицам доступны лишь сберегательные счета. При этом стоит приготовиться к долгим проверкам и требованию большого минимального остатка на счете. Для россиян в 2024 году сумма составляет минимум $100 тысяч. С гражданами РФ сотрудничают следующие банки:
- Wio Bank;
- Etisalat;
- First Abu Dhabi Bank.
Потребуются следующие документы:
- загранпаспорт;
- подтверждение легального статуса в ОАЭ;
- справка из банка за последние несколько месяцев о движениях по счету (в стране проживания), возможно, рекомендательное письмо;
- показывающие ваш доход документы (справка, трудовой договор);
- последние оплаченные квитанции за коммунальные услуги с вашими данными (подтверждение места регистрации);
- справка об отсутствии судимости;
- письмо, в котором обоснована цель открытия банковского счета.
Уведомление об открытии счета за рубежом
Отчетность перед ФНС
Согласно российскому законодательству, счет за рубежом не могут открывать только госслужащие и их несовершеннолетние дети. На всех остальных людей ограничение не распространяется, однако отчитываться о наличии счета в иностранном банке придется перед налоговой. Уведомить ФНС об открытии счета за границей, его закрытии или изменении реквизитов необходимо в течение 30 календарных дней.
Эта норма отменяется, если вы проведете не в России более 183 календарных дней в течение года или если банк, где вы хотите открыть зарубежный счет, находится в ЕАЭС и общая сумма за отчетный год не превышает 600 тыс. рублей. В таком случае уведомление об иностранном счете можно не подавать.
Подать отчет по счетам за рубежом можно несколькими способами:
- через налоговую инспекцию;
- по почте с уведомлением о вручении;
- онлайн с использованием ЭЦП.
Это правило действует как для физлиц, так и для юрлиц и ИП. Важно учесть: недостаточно однократно соблюсти срок уведомления налоговой об открытии счета за рубежом — предоставлять данные о движении денег придется ежегодно не позднее 1 июня. Еще один документ, для которого установлена та же форма, — это отчет о переводах денежных средств без открытия счета в иностранном банке с использованием электронных средств платежа, предоставленных заграничными поставщиками услуг.
Помимо указанных извещений, есть еще одно — уведомление о наличии в иностранном банке счета, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось. В этом случае передать данные в ФНС нужно, если вы собираетесь использовать счет в дальнейшем для проведения установленных законом операций.
Возможные последствия для нарушителей
Мало просто открыть счет за рубежом — необходимо подойти к вопросу крайне ответственно. Если по какой-то причине вы не передали нужные сведения в налоговую инспекцию, ее сотрудники могут узнать об этом с помощью системы автоматического обмена финансовой информацией, в которой участвуют разные страны. Поэтому не стоит удивляться запросу из ФНС, если вы не направили туда уведомление об открытии счета за границей.
Штрафы для физических и юридических лиц разнятся, но могут достигать 20 тыс. руб. и 600 тыс. руб. соответственно при несоблюдении порядка и сроков предоставления отчета. При полном неуведомлении об открытии счета за рубежом пеня составит от 4 до 5 тыс. руб. (физлица) и от 800 тыс. руб. до 1 млн. руб (юрлица).
Привлечь к ответственности по закону можно в течение двух лет со дня валютного нарушения. Так что лучше уведомление об открытии иностранного счета и последующие документы присылать, как следует.
Иностранный брокерский счет
Преимущества и недостатки
Помимо обычного, в банке за границей можно открыть еще и иностранный брокерский счет. Такое решение подходит для инвесторов, которые хотят выйти на международные рынки и получить дополнительные возможности диверсифицировать портфель. Рассказываем, в чем еще заключаются плюсы наличия брокерского счета за рубежом:
- снижение инфраструктурных рисков и способ избежать блокировки активов;
- легальный доступ на мировой фондовый рынок;
- возможность участия в IPO — первичном размещении акций компаний, только выходящих на биржу;
- подготовка финансовой подушки на «черный день»;
- наличие системы страхования инвестиций.
К недостаткам открытия счета такого типа в другой стране можно отнести:
- нерусскоязычные торговые платформы и службы поддержки в большинстве локаций;
- риск принудительного закрытия брокером счета без объяснения причин;
- самостоятельное высчитывание результата по сделкам;
- необходимость самостоятельно подавать в налоговую отчет по иностранным счетам.
Схема открытия счета
На данный момент международных брокеров, которые работают с россиянами, осталось не так уж много. При этом получить через них доступ к иностранным биржам довольно легко. Рассказываем, как можно открыть брокерский счет за границей.
- Граждане РФ проходят тщательную проверку. Но переживать не стоит: процесс быстрый.
- Далее для открытия счета за рубежом потребуется местный ИНН.
- Затем будет необходимо пополнить счет с помощью трансграничного перевода. Рубли можно обменять на доллары или евро во внутреннем кабинете, после чего для инвестор открывается возможность торгов на бирже.
Выбор юрисдикции в 2025 году
Чтобы все движения по иностранным счетам были комфортными, эксперты советуют проверять иностранного брокера на наличие у него лицензий местных финансовых регуляторов и расположение в дружественной России юрисдикции.
В прошлые годы россияне чаще всего обращали внимание на Турцию, Армению, ОАЭ, Казахстан и Узбекистан. На данный момент торговля через Казахстан является наиболее удобным и популярным вариантом. Под санкции эта страна не подпадает, плюс в последнее время в ней развилась сильная финансовая и банковская структура, что потенциальным инвесторам, несомненно, на руку. Кроме того, там существует возможность многие услуги получать онлайн.
Подробнее о возможностях открытия иностранных счетов для россиян можно узнать, записавшись на бесплатную консультацию к нашим лучшим специалистам.
Вернуться в раздел "Главные темы"