Небольшое государство Андорра не является частью Европейского союза, тем не менее, использует евро в качестве своей валюты и хорошо интегрировано в Еврозону. Кроме того, в андоррских банках нет налогов на вклады, что является большим преимуществом по сравнению с другими странами ЕС.
В статье рассказываем, как устроена финансовая система Андорры, что нужно для открытия счета, а также об основных преимуществах для тех, кто решил открыть счет в андоррском банке.
Финансовая система Андорры
Финансовая система Андорры состоит из 5 банковских групп, 1 кредитного учреждения, 8 компаний по управлению инвестициями, 4 компаний по управлению недвижимостью и 34 страховых компаний, 18 из которых являются иностранными филиалами. Наиболее известным банком является Andbank, созданный в 2001 году в результате слияния двух местных банков (banc agrícola и banca reig) и специализирующийся на предоставлении услуг частного банковского обслуживания. В 2010 году банк стал первым андоррским банком, получившим банковский отчет Европейского союза после получения лицензии в Люксембурге и открытия своего люксембургского подразделения.
Morabanc — это группа финансовых услуг, принадлежащая семье Мора. Morabanc предоставляет разнообразные услуги — от страхования до управления активами — и работает на международном уровне в таких городах, как Майами и Швейцария. Банк получил множество наград за свои усилия по цифровизации и финансовую устойчивость; на конец 2018 года в нем работал 331 сотрудник, объем средств клиентов превышал 7,5 миллиарда, а коэффициент платежеспособности cet1 составлял 26%.
Banco sabadell d’andorra (BSA) был основан в 2000 году в результате слияния с Banco Sabadell и консорциумом андоррских бизнесменов. В настоящее время входит в группу Morabanc. BSA является небольшим банком в Андорре, однако предлагает различные услуги, такие как розничный и корпоративный банкинг, частный банкинг и брокерские услуги.
Credit Andorra — уважаемая финансовая группа, базирующаяся в княжестве Андорра и ведущая свою историю с 1949 года. Эта организация разработала комплексный портфель, включающий коммерческие банковские услуги, частные банковские услуги и услуги по управлению активами на международном уровне. Компанией владеют многочисленные банки, расположенные в Андорре, а объем активов под управлением в 2018 году составил более 5 миллиардов евро.
Vallbanc (ранее BPA), первоначально основанный как BANCA PRIVADA D’ANDORRA в 1957 году. В 2016 году он был приобретен американской компанией JC FLOWERS & CO. Банк предлагает своим клиентам как розничные банковские услуги на внутреннем рынке, так и международные возможности управления активами.
Преимущества открытия счета в Андорре
Банковская сфера Андорры предлагает множество преимуществ как для резидентов, так и для нерезидентов. Прежде всего, это одна из самых безопасных банковских систем в Европе, где вклады застрахованы на сумму до 100 000 евро. Это обеспечивает дополнительный уровень безопасности для вкладчиков. Кроме того, в Андорре отлично развито налоговое планирование, которое может помочь снизить общую нагрузку на сбережения и доходы по сравнению с другими странами региона. Наконец, наличие текущего счета за пределами Испании является абсолютно законным вариантом.
Вы можете быть уверены, что банки в Андорре очень надежны и предъявляют строгие требования к документации и KYC. При открытии счёта, вы сможете получить доступ к различным активам, включая недвижимость и облигации. Банковская система получила рейтинг стабильности от Fitch и других ведущих рейтинговых агентств.
Требования для открытия счета в Андорре
Финансовые учреждения в Андорре обычно требуют следующие документы для открытия счета:
- документ, удостоверяющий личность;
- подтверждение адреса;
- доказательство финансовой стабильности (последняя платежная ведомость или баланс прибыли);
- номер социального страхования для постоянных жителей;
- документация, объясняющая источник средств;
Дополнительные документы могут быть запрошены в зависимости от профиля человека, стоимости обрабатываемых активов и других факторов.
Как открыть счет в Андорре
Открытие счета в Андорре доступно для всех, будь то компания или частное лицо, резидент или нерезидент. Однако требования закона Fatca должны быть выполнены с полным документированием вносимых средств, при этом особое внимание уделяется крупным сделкам. Для создания нового банковского или инвестиционного счета финансовые учреждения имеют протоколы KYC, которые требуют предоставления определенных документов, а также личных бесед с клиентами.
Перед визитом необходимо отправить все необходимые документы в службу безопасности банка. Эти документы должны подтверждать, что все средства, внесенные на счет, были получены легально, так как это строгое требование. Минимальная сумма, необходимая для открытия счета, составляет 3000 евро, но при сумме вклада более 500 000 евро вы имеете право на получение вида на жительство в Андорре.
Счет обычно можно открыть в течение одного дня после прибытия в страну и прохождения всех необходимых формальностей; в течение нескольких дней вы получите доступ к интернет-банкингу и карту Visa.
Следует помнить, что максимальная сумма наличных, разрешенная для ввоза и вывоза в Андорру, составляет 9 000 евро. На все, что превышает эту сумму, необходимо отдельное разрешение. Кроме того, не следует забывать, что банки в Андорре осуществляют и другие виды финансовой деятельности — например, инвестирование в фонды, приобретение конкретных активов и финансовых продуктов, а также управление мультивалютными счетами.
Таким образом, процесс открытия банковского счета в Андорре обычно включает следующие шаги:
- идентификация в выбранном банке с помощью соответствующих документов, таких как удостоверение личности или паспорт;
- прохождение проверки на соответствие требованиям для того, чтобы подтвердить источник ваших средств и вашу деловую деятельность. В некоторых случаях требуется личная встреча для открытия счета.
Далее необходимо дождаться завершения проверки соответствия и расписаться для того, чтобы завершить процедуру открытия счета.
Вернуться в раздел "Иностранные активы"