С начала февраля прошлого года на фоне санкций многие россияне решили эмигрировать за границу. К сентябрю сумма иностранных активов в зарубежных банках резко увеличилась, а иностранные счета стали главным способом хранения денежных средств для наших соотечественников.
В статье разбираемся в нюансах обслуживания банковских карт за рубежом, с какими проблемами может столкнуться россиянин, решивший открыть счет в иностранном банке и существуют ли аналоги быстрым переводам за границей.
Особенности обслуживания банковских счетов за рубежом
Перед переездом в другую страну важно заранее узнать об особенностях банковской системы той или иной страны. Стоит помнить, что открытие зарубежного счета не всегда может закрыть все финансовые вопросы, поскольку обслуживание и сервисы банков ЕС значительно отличаются от российских, что приводит к сложностям при транзакциях и других операциях с денежными средствами.
С какими проблемами может столкнуться россиянин при обслуживании в зарубежных банках?
Часто за границей нет возможности снять крупную сумму денег с карт, а банковская поддержка не работает круглосуточно, поэтому могут возникнуть сложности с оплатой счетов ночью.
Какие решения для россиян помогут облегчить использование иностранных банковских карт?
Каждому эмигранту, решившему открыть счет в банке, следует помнить, что за границей отсутствует система быстрых переводов, что создает массу сложностей для россиян. Поэтому за любой перевод с зарубежных карт будет удерживаться комиссия. В России для осуществления переводов без комиссий создана СПБ или система быстрых переводов, которая позволяет значительно сэкономить на банковских операциях внутри страны. В иностранных банках такой системы не предусмотрено, однако существуют аналоги: цифровые банки и финтех-системы.
Также следует помнить, что в кредитных организациях ЕС и США действуют лимитные ограничения по сумме переводов и обналичиванию валюты. В некоторых европейских странах вы можете снять в банкомате не более 1500 евро в день, что создает ощутимые неудобства для владельцев зарубежных карт. Поэтому перед тем, как оформить карту иностранного банка, следует уточнить информацию по действующим лимитам, поскольку каждый банк устанавливает ограничения самостоятельно.
Еще одним существенным ограничением для россиян может стать отсутствие удаленного сервиса в некоторых европейских банках. Это означает, что некоторые зарубежные банки не занимаются удаленным открытием счетов, поэтому вам потребуется находиться непосредственно в учреждении для того, чтобы подать заявление на открытие счета.
Если у вас нет возможности лично присутствовать в банке, а открыть иностранный счет всё-таки нужно, мы поможем дистанционно открыть счет в одном из крупнейших банков Испании.
В чем преимущества услуги дистанционного открытия счёта в банке?
- Помогаем вам с онлайн-кабинетом.
- Коммуницируем с менеджером банка по всем возникающим вопросам.
- Открываем оперативный счёта за один час.
- Оказываем онлайн поддержку на протяжении всего времени, пока вы пользуетесь счетом.
- Консультируем по сотрудничеству с банком на более выгодных для вас условиях.
- Решаем вопрос с блокировкой счёта.
С отсутствием удаленного сервиса вы можете столкнуться в некоторых странах, включая Кипр, Германию, Турцию, Францию. Услуга часто не предоставляется как новым заявителям, так и действующим клиентам банков. Заявки рассматривают исключительно при личном визите.
Нельзя сказать, что данное правило действует в 100% случаев, так как многие зарубежные финансовые организации сотрудничают с доверенными лицами и агентами, однако на заключительном этапе вам всё равно потребуется явиться в банк для того, чтобы пройти идентификацию, что упрощает открытие счета для иностранцев.
Еще одной особенностью банков ЕС является то, что многие финансовые учреждения не имеют онлайн-поддержки в приложениях, и это усложняет жизнь не только среднестатистическим россиянам, но и крупным инвесторам и владельцам бизнеса. Часто заявка на решение срочного вопроса рассматривается в течение суток, что делает такой сервис бесполезным.
Что можно зачислять на счета в зарубежных банках?
Россияне имеют возможность открыть иностранный счет и пользоваться услугами иностранных банков, однако в России действует строгое валютное законодательство, которое предусматривает определённые ограничения по зачислениям на зарубежный счет.
Что разрешено зачислять на иностранный счет?
- Переводы с российского счета по сумме не более 1 миллиона долларов (или эквивалента другой иностранной валюты) в месяц;
- сумму, не превышающую 10 000 долларов при посредничестве организаций по переводу денежных средств;
- получать или отправлять деньги для родственников;
- переводы от нерезидентов в иностранной валюте, дивиденды, заработную плату и др.;
- деньги между собственными иностранными счетами, которые были открыты до 1 марта 2022 года;
- социальные пособия, в том числе пенсии, стипендии и др.;
- суммы страховых выплат от нерезидентов;
- возвраты налогов или денежных средств за товары.
При открытии счета в государстве ЕАЭС или стране, с которой заключены соглашения об автоматическом обмене информацией, разрешается:
- зачисление средств от нерезидентов по различным основаниям, в том числе:
- деньги от продажи транспорта;
- средства от продажи другого имущества;
- от ликвидации ИК и др.
Дебетовые и кредитные карты ЕС: главные отличия
Важно отметить, что дебетовые и кредитные карты ЕС отличаются от российских аналогов не только суммой обслуживания, но и набором финансовых операций. К примеру, в Италии не получиться оплатить услуги или товары на онлайн-площадках, а также добавить карту в Apple Pay. Похожая ситуация и в Турции: в стране нельзя привязать личную карту к Apple Pay или Google Pay, а также совершить покупку на онлайн-ресурсах без подключения к сервису 3D Secure.
Чаще всего запрет на такие операции действует в государственных или местных банках той или иной страны, а условия в зарубежных банках могут отличаться.
Аналоги быстрым переводам за рубежом
В качестве замены системе быстрых переводов россияне могут рассмотреть следующие зарубежные сервисы:
- Swish – это приложение для смартфонов, поддерживаемое шведскими банками SEB, Danske Bank, Handelsbanken, Länsförsäkringar Bank, Nordea, Skandia, Swedbank, ICA Banken и Sparbanken. Проект был запущен в 2012 году совместно с Центральным Банком Швеции и клиринговой системой Bankgirot.
- Faster Payments — британский платежный провайдер, способный мгновенно обрабатывать платежи, которые по сумме переводов могут достигать £1 млн.
- Система быстрых платежей (FPS) — это платежная финансовая инфраструктура, представленная в 2018 году Валютным управлением Гонконга (HKMA) и управляемая Hong Kong Interbank Clearing Limited (HKICL) для обеспечения мгновенных платежей в Гонконге. Предоставляет потребителям и продавцам безопасный, эффективный и широкодоступный розничный платежный сервис в режиме 24/7.
- New Payment Platform (Австралия). Запущенная в феврале 2018 года платежная платформа (NPP) представляет собой инфраструктуру открытого доступа для быстрых платежей в Австралии, которая работает более чем в 100 австралийских банках. Инфраструктура АЭС поддерживает независимую разработку сервисов «overlay», чтобы предлагать конечным пользователям инновационные платежные услуги.
Отдельно следует упомянуть про PayPal – крупнейшую дебетовую платежную систему, которая работает в Европе и странах СНГ, позволяя оплачивать счета, покупки, а также осуществлять международные переводы. Однако, с весны 2022 года к системе невозможно привязать российскую карту.
Вернуться в раздел "Иностранные активы."