Росфинмониторинг расширил перечень операций, которые подлежат обязательному контролю в рамках антиотмывочного законодательства. Теперь банкирам нужно еще более пристально следить за операциями по переводам денежных средств и передавать данные в соответствующие органы. А также если вы самостоятельно совершаете такие операции – будьте готовы к соответствующим вопросам от государства.
Если в конце прошлого-начале этого года вы встречали в своей ленте заголовки вроде «ужесточение контроля за денежными средствами», «наличные под прицелом» или «ужесточение антиотмывочного законодательства», то речь в них, скорее всего, шла о поправках в Закон «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».
Согласно упомянутым изменениям, с января 2021 г. расширился перечень операций, которые подлежат обязательному контролю в рамках антиотмывочного законодательства.
Оговоримся, что вступившие изменения не затронули валютное регулирование: с нового года перечень разрешённых/запрещённых валютных операций не изменился, они остались такими же, как и в 2020 г. Поэтому переживать о том, что «вот теперь уже нельзя» в отношении зарубежных счетов или валютных переводов, не стоит.
Что такое обязательный контроль? По сути, это меры Росфинмониторинга по ограничению/недопущению сомнительных операций, которые он принимает на основе информации от установленных законом организаций (в их числе: кредитные, микрофинансовые, брокерские организации, ломбарды, операторы по приёму платежей и др.).
Таким образом, с нового года число случаев, когда упомянутые организации будут сообщать о проводимых операциях в Росфинмониторинг, увеличится.
Обратимся к нововведениям
С 10 января 2021 г. организации сообщат в Росфинмониторинг, если сумма операции с денежными средствами или иным имуществом будет равна или превысит 600 000 рублей (или равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 р., или превысит её), также в случаях:
- снятия/зачисления со счёта/на счёт юр. лица наличных средств;
- зачисления/списания денежных средств на счёт (вклад)/со счёта (вклада) юр. лица или иностранной структуры, период деятельности которых не превышает 3-х месяцев со дня их регистрации (инкорпорации), либо зачисления/списания денежных средств на счёт (вклад)/со счёта (вклада) юр. лица или иностранной структуры, если операции по указанному счёту (вкладу) не производились с момента его открытия;
- получения денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;
- передачи или выплаты физическому лицу выигрыша в азартной игре;
- выплаты, передачи или предоставления физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;
- предоставления юр. лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юр. лицам, а также получения такого займа.
В дополнение к этому под контроль попадают операции, связанные с выплатой физическому или юр. лицу страхового возмещения или получение ими страховой премии по:
- страхованию жизни на случай смерти, дожития до определённого возраста или срока либо наступления иного события;
- пенсионному страхованию;
- страхованию жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.
Если вы дочитали до этой строчки, то вы знаете порядка 10 операций, которые подпадают под контроль с начала этого года. Пожалуйста, потерпите ещё немного.
Как и в случаях с вышеупомянутыми видами страхования для того, чтобы попасть под контроль, суммы операций с цифровыми активами должны быть равны или превышать 600 000 р. (или этот же рублёвый эквивалент иностранной валюты); почтовые переводы и возвраты аванса за услуги связи – равны или более 100 000 р. (или этот же рублёвый эквивалент иностранной валюты).
Если вы совершаете или планируете совершать сделки, связанные с недвижимостью, имейте в виду, что сами операции, вне зависимости от способа оплаты (наличными или безналичными средствами), будут на контроле, если их сумма будет равна или превышает 3 000 000 р. (или этот же рублёвый эквивалент иностранной валюты). Некоторые операции по лизинговым платежам и платежам, связанным с выполнением гособоронзаказа, также будут подлежать обязательному контролю.
Что это значит для участников платежей, физических и юридических лиц, совершающих операции?
Помимо того, что установленные законом организации чаще будут направлять информацию в госорганы, можно ожидать, что внутренний контроль в них усилится. Соответствующие службы и отделы таких организаций будут чаще и в большем объёме запрашивать документы, связанные с проведением операций. Конкретные операции, по которым должны отчитываться те или иные организации перед Росфинмониторингом, закреплены в п. 4 ст. 6 Закона «О противодействии легализации доходов…».
Если ваши операции по сумме не будут превышать установленные в законе пороги, то это ещё не значит, что к вам не будет вопросов: внутренние требования всевозможных кредитных организаций, брокеров и иных финансовых платформ, как правило, жёстче, чем требования закона, что вызвано необходимостью «перестраховаться».
Усиление контроля за обращением денежных средств субъектов предпринимательской деятельности и источников их происхождения, в общем и целом, ожидаемо. Любопытство вызывает тот факт, что государство медленно, но верно берёт курс на мониторинг денежных средств домохозяйств. Это, в свою очередь, свидетельствует, что практика подтверждения происхождения активов физических лиц, которая широко распространена в среде иностранных финансовых организаций, уверенно набирает обороты в российской действительности.
Если вы обладаете значительными финансовыми средствами или планируете совершать операции, которые могут попасть под обязательный контроль, мы рекомендуем заблаговременно позаботиться о документах или иных доказательствах (восстановить их), которые смогли бы подтвердить источники происхождения доходов. Ведь на практике может сложиться ситуация, когда из-за отсутствия подтверждений даже в отношении средств, полученных законным путём, могут появится вопросы.
