Внутренняя экономика Индии постоянно укрепляется, о чем свидетельствуют растущий экспорт товаров и увеличение численности населения. Кроме того, индийские банки получают инвестиции от внешних инвесторов, что упрощает открытие счета в стране.
В статье расскажем об особенностях банковской системы страны, основных видах банковских счетов и процедуре открытия счета.
Банковская система Индии
Банковская система Индии отличается от российской сложной и многоуровневой структурой. Резервный банк Индии, созданный в 1934 году, является центральным банком страны и отвечает за выпуск национальной валюты, проведение денежно-кредитной политики, регулирование банковского сектора и управление государственным и национальным долгом. Другие банки можно разделить на три класса: коммерческие банки, региональные сельские банки, кооперативные банки, а также нишевые банки, такие как банки малого финансирования и платежные банки. В банковской системе Индии преобладают финансовые учреждения, принадлежащие государству.
Важной особенностью банковской системы является наличие в стране организации по страхованию депозитов. Корпорация по страхованию вкладов и гарантированию кредитов, подразделение РБИ, управляет системой страхования вкладов в Индии, которая обеспечивает покрытие всех без исключения банковских вкладов.
Резервный банк Индии (РБИ) и Национальная платежная корпорация Индии (НПКИ), созданная РБИ, создали три системы платежей и расчетов: национальный электронный перевод средств, сервис мгновенных платежей и единый платежный интерфейс. Хотя функционирование всех этих систем схоже, существует различие между системой мгновенных платежей, которая использует мобильные номера в качестве основного способа транзакции. Эти платежные системы регулируются РБИ.
Банки Индии
В законе о регулировании банковской деятельности от 1949 года закреплено регулирование деятельности коммерческих банков. Эти учреждения мотивированы на получение прибыли путем сбора депозитов от клиентов, предприятий и правительств, и предоставления займов нуждающимся. Эти банки могут принадлежать правительству, правительству штата или частной фирме с единой структурой, которая делится на три категории: государственный и частный сектора и иностранные банки.
Банки государственного сектора находятся в основной собственности центрального правительства или правительства штата, в то время как банки частного сектора принадлежат частной компании, частному лицу или группе с долей участия не менее 51%.
Иностранные банки имеют штаб-квартиру за пределами Индии, но работают в стране через филиалы.
Государственный банк Индии со штаб-квартирой в Мумбаи является крупнейшим банковским учреждением страны.
Вторым по величине индийским банком является ICICI Bank Limited. Данная финансовая структура имеет представительство в 17 странах.
PUNJAB NATIONAL BANK — известная индийская многонациональная корпорация, которая с 1894 года предоставляет качественные услуги более чем 80 миллионам клиентов по всему миру.
Наконец, HDFC BANK LIMITED предлагает решения по финансированию жилищного строительства и представлен в Бахрейне, Китае и ОАЭ.
Виды индийских счетов
В Индии существует несколько видов счетов, а их выбор зависит от целей использования.
Иностранцы, имеющие карту Aadhaar и PAN CARD, могут открыть сберегательный счет. Эти счета обычно требуют от клиента поддержания минимального баланса, хотя существуют некоторые исключения. Процентная ставка, предлагаемая по вкладам, варьируется в разных банках, однако все они должны предоставлять не менее 3% процентов. Эти счета являются выгодным способом получения процентов на средства, которые в противном случае оставались бы неактивными в банковских учреждениях.
Индийские компании регулярно пользуются текущими счетами для перевода средств, что особенно выгодно для ежедневной деловой активности. В отличие от сберегательных счетов, здесь нет ограничений по сумме денежных операций и отсутствует процент за переводы. Однако, чтобы открыть текущий счет, клиенты должны выполнить требования к минимальному балансу; тем не менее, он предусматривает овердрафт, чтобы клиенты могли получить доступ к большей сумме, чем у них есть в наличии.
По просьбе предприятий банки открывают зарплатные счета для их сотрудников, что позволяет ежемесячно депонировать деньги на зарплату сотрудника. Владельцы данных счетов могут совершать самостоятельные операции, при этом сумма депонирования не ограничивается. Все средства, положенные на счет, доступны для снятия сотрудником без начисления процентов на счет. После трех месяцев неиспользования банк может по своему усмотрению перевести эти счета в разряд сберегательных.
Как открыть счет в Индии?
Если вы имеете право открыть счет в традиционном индийском банке, у вас есть много вариантов. Вы можете подать заявку через Интернет, а затем посетить местное отделение для оформления документов, поговорить с представителем службы поддержки клиентов по телефону или даже зарегистрировать счет дистанционно через веб-сайт банка. У каждого финансового учреждения свои процедуры открытия счетов, поэтому стоит потратить время на изучение и поиск наиболее удобного варианта. NRI, PIO или OCI[1] могут открыть счета нерезидентов в Индии до регистрации адреса проживания в стране по почте или через Интернет. Однако если вы не относитесь ни к одной из этих категорий, то вам придется открыть резидентский счет, для чего потребуется подтверждение адреса в Индии до прибытия. Чтобы начать открытие банковского счета в Индии, посетите выбранное вами финансовое учреждение в рабочее время, имея наготове документы, удостоверяющие вашу личность, и небольшую сумму депозита. Кроме того, вы можете подать заявку онлайн, не выходя из дома, посетив их веб-сайт.
При открытии банковского счета в Индии существует целый ряд вариантов, которые можно выбрать в зависимости от ваших потребностей. Например, если вы ведете бизнес, возможно, целесообразнее открыть текущий счет, а не сберегательный. Для обеспечения соответствия правилам «знай своего клиента» (KYC) необходимо заполнить форму заявления и приложить к ней фотографию физического лица, а также документальное подтверждение личности (например, удостоверение личности, паспорт или карту aadhaar) и подтверждение адреса.
Важно внимательно прочитать условия и положения перед подписанием каких-либо документов; за помощью или разъяснениями по любому вопросу вы можете обратиться к соответствующему сотруднику банка. Во многих случаях банки заполняют все документы за своих клиентов; все, что требуется — это предоставить документы и поставить подпись после ознакомления со всеми условиями.
В 2023 году открытие корпоративного счета в индийском банке может занять до двух месяцев в связи с проведением необходимых процедур проверки благонадежности. Тем не менее физические и юридические лица обычно могут быстро завершить этот процесс, назначив встречу или воспользовавшись онлайн-услугами.
[1] «Nri» — индус с индийским гражданством; «Рiо» — индус без индийского гражданства; «Oci» — иностранец, резидент Индии; «None» — лицо, не имеющее каких-либо связей с Индией.
Вернуться в раздел "Главные темы"