Испанский счет необходим при трудоустройстве, покупке недвижимости или оформлении ВНЖ. Поэтому выбор испанского банка – первоочередная задача для тех, кто планирует жить и работать в стране. Рассказываем из каких финансовых организаций состоит банковская система Испании, почему ваш счет могут заблокировать и какой банк стоит выбрать нерезиденту.
Банковская система Испании
Испанская банковская система показала устойчивость во время последнего экономического кризиса. С помощью государственной поддержки многие банки Испании смогли избежать банкротства. До кризиса в стране функционировало множество финансово-коммерческих организаций.
Далее последовало слияние многих банков, а те, что остались, были реконструированы или куплены. Такой шаг помог стабилизировать банковскую систему и пережить тяжелые времена. После кризиса произошли существенные изменения в политике многих банков. В частности, ужесточились идентификационные требования, в том числе проверка платежеспособности клиентов, и в первую очередь это коснулось иностранцев-нерезидентов.
В связи с этим, испанская банковская система стала более прозрачной и устойчивой, а некоторые банки Испании вошли в число самых надежных кредитных организаций Евросоюза. В этот список включены BBVA Sabadell, Santander, и CaixaBank.
Деятельность всей банковской системы регулирует Центральный банк Испании. Банк входит в число центральных банков Европы, поэтому действует исходя из распоряжений Общеевропейского центрального банка.
К функциям Центрального банка Испании относится:
- обеспечение устойчивости банковской системы государства;
- установление и реализация денежной политики страны;
- контроль валютных резервов;
- надзор за деятельностью испанских кредитных организаций;
- выпуск монет и денежных знаков и др.
ТОП-3 надежных банка Испании
BBVA
BBVA или Banco Bilbao Vizcaya Argentaria BBVA — ориентированная на клиента глобальная группа финансовых услуг, основанная в 1857 году. Штаб-квартира банка расположена в Бильбао, оперативный штаб — в Мадриде, а главный офис – в Мехико. Организация имеет более 9 тыс. офисов в 35 странах мира.
Группа занимает прочные лидерские позиции на испанском рынке, является крупнейшим финансовым учреждением в Мексике, имеет ведущие франшизы в Южной Америке. Она также является ведущим акционером в Türkiye Garanti BBVA и имеет важный инвестиционный, транзакционный и банковский бизнес на рынках капитала в США.
В Испании банк занимает одно из лидирующих мест по объему рыночной капитализации среди всех организаций страны.
Банк предлагает клиентам следующие услуги:
- открытие банковского счета с несколькими категориями и условиями для физических лиц старше и младше 30 лет;
- открытие кредитных карт;
- открытие счета для самозанятых с пониженной комиссией на все виды операций;
- открытие дебетовых счетов;
- инвестиционные фонды и торговля на рынке ценных бумаг;
- депозиты на срок от 13 месяцев.
Banco Santander
Banco Santander – один из крупнейших банков Испании, сохраняющий присутствие во всех финансовых центрах мира. Банк имеет штаб-квартиру в Мадриде и Сантандере в Испании. Оперативные отделения банка расположены по всему Испанскому Королевству, а также в Германии, Португалии, Мексике, Бразилии, Соединенных Штатах и других странах.
Банк владеет крупными активами недвижимости, однако получить ипотеку иностранцу проблематично, поэтому покупка возможна без кредитования.
В мае 2016 года Сантандер занял 37-е место в списке крупнейших публичных компаний мира Forbes Global 2000. В основном специализируется на розничном сегменте обслуживания.
Caiхabank
Caiхabank не имеет богатой истории, однако, основанный в 2011 году, вошел в список финансовых учреждений с самым крупным размером активов. Данный банк пользуется популярностью у нерезидентов, так как позволяет открыть банковский счет без номера NIE.
Банк предлагает следующие услуги:
- ипотека и потребительское кредитование;
- инвестиции в ценные бумаги;
- открытие депозитов;
- открытие дебетовых карт с различными программами лояльности для клиентов.
От чего зависит лояльность испанских банков?
Каждый испанский банк имеет собственный подход к клиентам, поэтому условия открытия счета также отличаются. Главная причина заключается в том, что местные финансовые организации рассматривают заявки будущих клиентов самостоятельно даже на уровне отделений. Иная ситуация складывается с иностранными банками, имеющими представительства в Испании. Довольно часто они отказывают потенциальным клиентам, которые не имеют гражданства Евросоюза. Вы не получите прямой отказ, но взамен от вас потребуют огромный список документов, который практически невозможно собрать.
Также при выборе банка следует учитывать, что лояльность организации зависит и от политики руководства, которое периодически меняется.
Как россиянину открыть счет в испанском банке?
Важным условием при открытии счета в испанском банке является предоставление документов, подтверждающих доходы будущего клиента.
Также следует помнить о том, что местные банки могут выставлять серьезные ограничения на пополнение банковского счета.
В Испании счёт может открыть как резидент, так и нерезидент страны. Цели открытия могут быть совершенно разными: получать на счет заработную плату или пенсию, привязать к счету коммунальные платежи или контрактный телефон, а также многое другое.
Если вы сейчас находитесь не в Испании, но хотите открыть счёт в испанском банке — мы знаем, как решить этот вопрос.
«Михайлов и партнёры» дистанционно открывает счета в испанском банке BBVA.
В чем преимущества услуги дистанционного открытия счёта в банке?
- Помогаем вам с онлайн-кабинетом.
- Коммуницируем с менеджером банка по всем возникающим вопросам.
- Открываем оперативный счёта за один час.
- Оказываем онлайн поддержку на протяжении всего времени, пока вы пользуетесь счетом.
- Консультируем по сотрудничеству с банком на более выгодных для вас условиях.
- Решаем вопрос с блокировкой счёта.
Почему счет в испанском банке могут заблокировать?
Самыми распространёнными причинами блокировки счетов в Испании являются:
- Злоупотребление зачислением наличных средств на испанский счет. Суммы зачисленных наличных средств должны соответствовать официальному доходу и быть зачислены владельцем счета.
- Периодические поступления от третьих лиц. Например, в Испании существует практика открытия счетов на двоих супругов во избежание возникновения у банка вопросов и последующей за этим блокировки счета.
- На счет приходят суммы, не соответствующие официальному доходу, и клиент не может объяснить их происхождение. Иными словами, при обороте по счету суммы, превышающей ваш официальный доход, вполне вероятно, что счет могут заблокировать.
- Перечисление финансовых средств на счет из стран оффшорной зоны. Переводы из стран с повышенным риском и не входящих в число государств Евросоюза (Украина, РФ, Швейцария, Кипр и др) проходят дополнительную проверку и только потом зачисляются на испанский счет. Скорее всего испанский банк в этом случае запросит у клиента документы, подтверждающие происхождение денежных средств отправителя.
Вернуться в раздел "Иностранные активы."