В последние годы в Европейском союзе наблюдается стремительный рост внедрения онлайн-банкинга. Этот сдвиг обусловлен низкими комиссиями, простыми процессами регистрации и мобильными приложениями, которые делают финансовые услуги более доступными. Эта тенденция популярна как среди частных клиентов, так и среди предпринимателей, которые все чаще предпочитают отказываться от традиционных вариантов в пользу онлайн-банков.
В статье рассказываем о преимуществах онлайн-банков, а также о том, какой тип банка лучше выбрать иностранцу.
Как работает цифровой банкинг?
В банковском секторе произошла революция благодаря появлению цифрового банкинга, который предоставляет клиентам удобство управления своими финансами через цифровые каналы. Этот новый подход устраняет необходимость физического присутствия в отделении банка, позволяя пользователям получать доступ к услугам на своих компьютерах, планшетах или мобильных телефонах. Кроме того, клиенты получают больший контроль и гибкость в управлении своими финансами, а также большую скорость и точность при обработке транзакций. Кроме того, существуют apis, позволяющие предприятиям создавать межведомственные сервисы, отвечающие индивидуальным потребностям. В целом, переход к цифровым банковским услугам обеспечивает повышенную безопасность и более разнообразные финансовые решения для пользователей.
В чем преимущества онлайн-банков?
Онлайн-банкинг предлагает множество преимуществ, которые могут значительно облегчить управление вашими финансами. Если вы заинтересованы в поиске лучшего онлайн—банка, но сомневаетесь, подходит ли он вам, вот некоторые из наиболее существенных преимуществ, которые следует учитывать.
Удобство
Одним из главных преимуществ онлайн-банкинга является возможность доступа к вашим счетам практически из любой точки мира. Вы можете войти в онлайн-банкинг или мобильный банкинг для проверки баланса, оплаты счетов или перевода денег между счетами.
Вы также можете вносить чеки удаленно и настраивать уведомления или оповещения, и все это без посещения филиала. Если ваша дебетовая карта утеряна или украдена, вы можете войти в свое мобильное приложение, чтобы деактивировать карту и заблокировать совершение новых покупок. Это задачи, которые вы можете выполнить, нажав всего несколько кнопок.
Онлайн-банки могут не иметь филиалов, однако многие из них предлагают доступ к банкоматам, если вам нужно снять наличные. Онлайн-банкинг позволяет вам оставаться на связи со своими активами независимо от того, находитесь ли вы дома, на ужине или в длительной поездке.
Дополнительные функции
Онлайн-банкинг и мобильный банкинг позволяют вам выполнять широкий спектр функций. Но вы можете получить нечто большее, чем простое управление учетной записью.
Некоторые из лучших онлайн счетов включают в себя такие функции, как:
- финансовые калькуляторы;
- инструменты составления бюджета;
- интеграция с приложениями для мобильных кошельков.
Все эти функции помогут вам лучше контролировать, куда идут ваши деньги.
Стоимость
Банки, работающие только онлайн, не имеют таких накладных расходов, как традиционные банки.
Многие из лучших онлайн банков не взимают:
- ежемесячную плату за обслуживание;
- комиссии за баланс;
- плату за переводы;
- сборы за зарубежные транзакции;
- комиссии за овердрафт;
- комиссии за снятие наличных в банкоматах.
Некоторые из лучших онлайн-банков даже возмещают ваши сборы в зарубежных и отечественных банкоматах в размере определенной суммы за каждый платежный цикл.
Онлайн-банкинг может окупиться по-другому, если вы возьмете деньги, сэкономленные на комиссиях, и переведете их на высокодоходный сберегательный счет. Онлайн-банки могут предлагать гораздо более конкурентоспособные тарифы, чем обычные банки, благодаря более низким накладным расходам.
Ведение учета
Отслеживание расходов имеет решающее значение для составления реалистичного бюджета и его соблюдения. Онлайн-банкинг упрощает эту задачу, позволяя вам сразу просматривать кредитные и дебетовые транзакции.
Вы можете легко отфильтровать данные своей учетной записи, чтобы найти конкретные транзакции или просмотреть покупки, сделанные за определенный период. Как уже упоминалось, некоторые из лучших онлайн-банковских счетов предлагают цифровые инструменты, которые позволяют вам классифицировать расходы для упрощения составления бюджета.
Другие преимущества онлайн-банкинга
Онлайн-банкинг предлагает множество преимуществ. Вот краткий обзор некоторых плюсов онлайн-банкинга:
- простое открытие счетов без посещения отделений;
- автоматическая оплата счетов экономит ваше время и почтовые расходы;
- нет необходимости стоять в очереди;
- вы можете оплачивать счета без каких-либо комиссий;
- автоматические сберегательные депозиты могут ускорить приумножение ваших денег;
- онлайн-банкинг может интегрироваться с приложениями для составления бюджета;
- вы можете отслеживать свой аккаунт на предмет мошенничества из любого места;
Онлайн-банки могут использовать тот же уровень шифрования, что и обычные банки, и они могут предлагать расширенные функции безопасности, такие как многофакторная аутентификация. Эти меры, наряду с принятием основных мер по защите вашего онлайн-банкинга, помогут сохранить информацию о вашей учетной записи в безопасности и уберечь ее от рук хакеров.
На что обратить внимание при выборе онлайн-банка?
Прежде чем открыть счет в европейском банке или другом финансовом учреждении, необходимо рассмотреть пять основных моментов:
- известность банка на европейском рынке и соответствующее мнение клиентов;
- страховое покрытие, гарантирующее защиту активов во время кризиса, банкротства и других обстоятельств;
- безопасность — цифровой банкинг должен предлагать качественный сервис с аутентификацией клиента, подтверждением личности, авторизацией транзакций и лицензией на финансовый банкинг;
- тарифные планы.
В настоящее время многие европейские банки разрешают нерезидентам открывать счета только при наличии неприкосновенного баланса или уплаты определенных комиссий. Однако чаще всего такие директивы навязываются обычными банками в Европе, в то время как цифровые банки обычно предлагают более выгодные услуги при более низких транзакционных издержках.
Европейские услуги онлайн-банкинга для личных и корпоративных клиентов могут различаться, и их следует тщательно изучить перед открытием счета. Например, они могут предлагать международные дебетовые карты, мультивалютные счета, управление инвестициями, международные входящие и исходящие транзакции (время, необходимое для обработки платежей, а также требования), среди прочих возможностей. Кроме того, могут действовать определенные ограничения в зависимости от родины или профессии клиента. В настоящее время многие банки в Европе не работают с гражданами России и Белоруссии. Однако если у них есть вид на жительство или гражданство другой страны, то таким людям разрешается открыть счет в банке. В этом случае необходимо точно выяснить, где сертифицирован банк и законам какой страны он подчиняется.
Какой тип банка лучше выбрать иностранцу?
Традиционные банки предоставляют основные банковские услуги, такие как сберегательные счета, кредитные карты, ипотечные кредиты и займы. В отличие от них, цифровые банки могут предоставлять более широкий спектр услуг благодаря доступу к большим данным, например, более современные продукты, такие как инвестиции и страховые полисы, а также финтех-приложения. Цифровые банки используют самые современные технологические достижения для предоставления более быстрых и эффективных услуг. Эти учреждения полагаются на ai для оптимизации операций и технологию blockchain для обеспечения безопасности транзакций. В отличие от традиционных банков, которые обычно имеют ограниченные часы обслуживания клиентов или время, когда клиенты могут позвонить, цифровые банки предлагают круглосуточную помощь через онлайн-чат или электронную почту.
Только цифровые банки славятся своей несложной процедурой создания счета. Всего за 5–10 минут вы можете открыть онлайн-счет с минимальным количеством документов и всего несколькими документами, удостоверяющими личность. Этот тип банковского обслуживания особенно полезен для тех, кто работает фрилансером, часто путешествует и нуждается в доступе к своим средствам в разных валютах или в безопасном осуществлении международных платежей. Кроме того, некоторые европейские небанковские и платежные системы предлагают услуги для крупных корпоративных клиентов, таких как международные компании и компании с высоким уровнем риска (например, азартные игры, Форекс, брокеры). Чтобы наилучшим образом удовлетворить ваши потребности в отношении валюты, услуг и тарифов.
Трудно с уверенностью сказать, какой вариант лучше: онлайн-банк в Европе или традиционное финансовое учреждение с офисами и физическим присутствием. Предпочтения между этими двумя вариантами различаются среди людей: молодое поколение предпочитает цифровой банкинг, в то время как более состоятельные инвесторы предпочитают материальные счета. Тем не менее, наличие банковского счета в любом из этих учреждений необходимо глобальным и местным компаниям, а также частным клиентам для безопасного хранения активов и совершения операций.
Вернуться в раздел "Иностранные активы"