Банковская система ОАЭ представляет собой одну из самых надежных и стабильных структур в мире благодаря высокому уровню конфиденциальности и безупречной репутации.
В результате государственной поддержки и правильной экономической политике Центрального Банка Эмиратов, многие инвесторы и предприниматели стремятся открыть счет именно в этой стране. Какие банки существуют в Эмиратах, что такое KYC, как открыть счет в ОАЭ и о многом другом рассказываем в материале.
Какие преимущества у банков ОАЭ?
Отметим, что в стране ведут свою деятельность 52 банковские организации, из которых 22 – национальные банки. Все банки ОАЭ являются частью Федерации банков Эмиратов, что подтверждает их безупречную репутацию.
Благодаря лояльной политике в отношении эмигрантов, ОАЭ является центром притяжения финансовых и трудовых ресурсов.
Банки страны заинтересованы в привлечении иностранного капитала, поэтому обладают рядом преимуществ, главное из которых – высокий уровень конфиденциальности. Третьим лицам закрыт доступ к данным, касающимся баланса и операций по счетам.
Вместе с тем, к достоинствам банков ОАЭ относится отсутствие ограничений на движение денежных средств, бесплатное обслуживание, а также выгодные условия по банковским продуктам. Довольно часто банки страны берут плату за пользование интернет-банкингом взамен платы за годовое обслуживание.
Банки ОАЭ бывают коммерческими, промышленными, исламскими и инвестиционными, и, в зависимости от типа, обладают рядом особенностей. Например, коммерческие банковские организации выдают денежные средства на осуществление коммерческой деятельности, а исламские банки придерживаются законов Шариата, что влечет отказ от депозитной ставки по кредитам и депозитам.
Что такое политика KYC?
Know your client или KYC – политика Центрального Банка ОАЭ, распространяющаяся на все финансовые организации страны.
Целью процедуры служит тщательная проверка персональных данных клиента. Для прохождения проверки будущему владельцу счета потребуется пакет документов, в который входит удостоверение личности и страховой номер.
Обычно данная информация предоставляется во время регистрации учетной записи, а также в том случае, если у клиента поменялись какие-либо данные.
Банки ОАЭ контролируют изменения в данных клиента до и после открытия личных или корпоративных счетов.
Банки шлют запросы в случае, если им понадобились дополнительные данные от клиента. В зависимости от типа сообщений, владельцу счета могут понадобится следующие документы:
- для физического лица – удостоверение личности, открытая виза, Emirates ID, документ, подтверждающий проживание в Эмиратах (выписка из банка или квитанция об оплате коммунальных услуг), декларация «FATCA»;
- для юридического лица – удостоверение личности, визы, Emirates ID всех акционеров, владеющих долями от 5%, директоров и POA, документ, удостоверяющий операционный адрес в Эмиратах, торговая лицензия или регистрационное свидетельство, учредительные документы, решение Совета директоров об открытии счета и выявление тех, кто имеет полномочия на управление счетом; форма декларации «FATCA».
Какие комиссии взимают банки Эмиратов?
Определенные виды комиссий для банков предусмотрены на международном уровне, включая сборы за обслуживание счетов и иностранные транзакции. В данную категорию входят и банки Арабских Эмиратов, в которых предусмотрены следующие виды комиссий:
- Комиссия за минимальный баланс. У каждого банка ОАЭ есть собственные требования относительно минимального остатка. Важно отслеживать минимальную сумму на балансе, в противном случае вас могут оштрафовать.
- Регулярные комиссионные. Если клиент часто совершает операции со счетами или иностранной валютой, то ему следует обратить внимание на обменный курс, который более выгоден в банкоматах, чем в реальных пунктах обмена валюты.
- Комиссия за иностранные покупки. Международные банки предоставляют более выгодные ставки на международные переводы, а также сниженную комиссию на переводы в электронном виде.
Как открыть счет в банке ОАЭ физическому лицу?
Если вы являетесь резидентом ОАЭ, то любой банк Эмиратов готов предоставить для вас услуги по открытию и обслуживанию счетов. Нерезидент в основном может открыть только сберегательный счет.
Порядок для нерезидентов. В категорию нерезидентов попадают те граждане, которые не имеют резидентской визы и специального удостоверения личности – Emirates ID. Следует учесть, что непременным условием большинства банков ОАЭ является стабильный неснижаемый баланс на счете.
К сожалению, нерезидентам не доступен счет с расширенным набором банковских услуг. Однако, нерезиденты имеют возможность получить кредитную или дебетовую карту с условием внесения определенной суммы депозита. Выписывать чеки и заводить чековую книжку имеют право только резиденты страны. Данные о нерезидентских счетах передается в ту страну, где владелец имеет гражданство согласно условиям международного обмена.
Для открытия счета нерезидентам понадобится:
- удостоверение личности;
- виза;
- cправка о доходах или трудовой договор, который подтвердит происхождение денежных средств иностранца;
- выписка из банка за последние полгода;
- документ, подтверждающий проживание на территории Эмиратов.
Порядок для резидентов. Иностранец, являющийся резидентом, может открыть текущий и сберегательный счета, взять кредит, получить чековую книжку и пользоваться другими доступными банковскими услугами. При обслуживании счетов резидентов банки ОАЭ соблюдают строгую политику конфиденциальности.
Резиденту для открытия счета понадобится:
- паспорт;
- виза резидента;
- Emirates ID;
- Документ, подтверждающий проживание на территории ОАЭ.
Также резидент имеет возможность открыть счет удаленно. Для этого необходимо предоставить банку документы, в которых указан заработок не менее 5000 дирхамов в месяц. Срок открытия счета для резидента составляет около 2-3 дней.
Важно! С 3 октября 2022 года можно получить золотую визу резидента сроком на 10 лет, купив недвижимое имущество на общую сумму не менее 545 000 долларов.
Что следует знать о стоимости банковского обслуживания в ОАЭ?
- Каждый банк устанавливает собственные правила и стоимость обслуживания.
- Некоторые банковские организации страны обслуживают счета клиентов бесплатно при условии поддержания необходимого минимального баланса, а в некоторых банках такая услуга недоступна, поэтому за нее придется платить от 50 дирхамов в месяц.
- Практически во всех банках ОАЭ предусмотрены штрафы за несоответствие минимальной суммы на счете требованиям.
- Если клиент снимает наличные в других банкоматах, то с него взимается дополнительная комиссия.
- В Арабских Эмиратах предусмотрена уголовная статья за выписку чека без достаточной суммы на счете.
- Услуга закрытия счета также является платной.
Вернуться в раздел "Иностранные активы."